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降息后银行信托收益下降 个人理财投资该如何“捡漏”
发表时间:2015-03-03      来源:嘉丰瑞德     进入论坛
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  2015年2月28日晚间6点左右,央行突然发布降息决定,且再次为非对称性降息。具体是一年期贷款基准利率和存款基准利率分别下调0.4个百分点和0.25个百分点,同时,存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。嘉丰瑞德理财师了解到,可能是降息在预料之中,因此市场对此的反映普遍不够热烈。而对于此前对降息“敏感”的股市来说,降息后的第一个工作日,3月2日的股市似乎并无大的变化,未见大的涨幅。

  不过综合来看,降息对居民的理财投资及生活还是有较大影响的,其影响面主要涉及以下几块:

  1、降息后银行理财产品收益将下降

  降息后,社会融资成本进一步下降。这对于银行理财产品来说,投资端的收益下滑将传导至理财产品。有机构预计,3月份之后银行理财产品收益率将很有可能跌破5%的水平。

  2、信托产品收益下降

  对于信托产品,上次央行降息以前,100万的信托产品,收益基本在9.5%~10%左右的水平,而如今则在9%~9.5%左右的水平。此番降息,预计信托类产品的收益还会有下降的趋势,下降幅度市场普遍预计平均在0.5%~1%左右。对投资而言,特别是不太景气的房地产业的相关信托,可能是风险有增大趋势、但收益也降低。

  3、利好保险业

  对于保险业,保险公司的存量债券的配置主要是中长期固定收益类型为主,这部分存量债券在降息下,相对有了更多的“资产公允价值”的提升。因此对于保险公司来说,资金有了更多的灵活操作的空间,对保险也来说是个利好。

  4、利率市场化的竞争进一步加剧

  还需要注意的是,此番降息对于各大银行的存款利率浮动区间是上调的,即由原来基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这意味着,银行间的竞争加剧。此举不难看出央行推进利率市场化的意图。因此,居民在选择银行储蓄时,货比三家可更易收获到实惠。

  以上的四点是降息后对居民的个人理财及生活将产生的一些影响。当然对于投资者,也有部分类型的金融机构的理财产品收益保持着“岿然不动”。嘉丰瑞德理财师了解到,比如一些互联网金融类的投资,还是保持着原来的收益不变,因此相对具有了更多的吸引力。譬如比较热门的宜盛财富的宜盛宝,10万的投资额产品年收益率还是10%不变。对于投资者来说,这类互联网金融理财产品目前如果收益不宣布下调的话,还是可以去“捡漏”的。而另一种不下调的是长期的国债,票面收益也是不变的。对国债有需要的投资者也可以现在去“捡漏”。

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