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招商银行零售信贷三大法宝
发表时间:2016-09-29      来源:福建之窗     进入论坛
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  在房贷业务领域,年初至今,招行积极抢占优质的住房按揭市场份额,实现全行住房贷款较年初增量超千亿元。这一数据远超招行年初设定的投放目标,半年的房贷投放额度实际已超全年计划投放数。同时,为优化资产结构,招行房贷占比在整个零售贷款份额中不断提升,相关数据统计,招行房贷业务在规模上保持持续领先,且2015年份额提升列同业第一,市场占有率在2015年提升了0.7个百分点。
 
  “云按揭”是招行基于云技术的O2O按揭服务应用平台,完全颠覆了传统模式下住房贷款环节多、流程长、放款慢、额度紧而效率低下的模式,并且在楼盘现场就能办贷款。通过“云按揭”的PAD移动作业平台,只要资料齐全,手指点点,5分钟就能预审批,20分钟即能完成报件,24小时内完成审批。
 
  自2014年底招行在业内首推房贷“云按揭”平台以来,住房按揭贷款已通过该平台累计投放金额超1300亿元,而通过该平台进行接单的房贷业务占比已经近90%,并成就了近30万家庭的购房梦想。“云按揭”平台的应用,极大的提升了个贷业务工作效率,显着改善购房客户与开发商的客户体验,进一步打响了招行在房贷市场上的服务品牌。
 
  在小微业务领域,招行所推出的“生意贷”,也已成为中小企业经营者解决企业融资难题的最佳解决方案。
 
  招行贷款客户只需办理一次贷款手续,就可获得期限最长达20年的个人经营贷款授信额度。只要客户在使用贷款过程中信用保持良好、经营持续稳定,便可以用手机银行进行“自助续贷”。
 
  目前招行“生意贷”完全可以在手机银行进行申请,客户经理上门服务,贷款进度实时查询,在资料齐全的情况下实现“两天审批,一天放款”,而达到如此极速的融资速度,有赖于招行建立的“信贷集中审批工厂”实现“流水线作业、专业化审批、闪电般放款”。
 
  在消费金融领域,2015年初,招行在国内首推移动互联网贷款产品——闪电贷,并采用全线上、线上线下相结合的方式,实现消费贷款业务的轻型批量获客。客户可通过手机在线自助申请贷款,60秒即可完成贷款的发放和使用。
 
  “闪电贷”是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品,是招行零售信贷业务在产品创新和深耕客户方面的又一项重要举措。招行通过数据整合和应用,对零售客户进行精准定位,为客户提供全线上全自助贷款。客户可通过招商银行手机银行APP或网上银行自助办理贷款,贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理、无人工干预,7×24小时全天实时运行,客户可随时随地轻松获得贷款。真正实现了互联网金融的“移动端,全自助,零资料,60秒”。
 
  在外接流量方面,2016年以来,招行零售信贷逐步与多个外部合作方洽谈,积极拓展互联网+模式,并引进公积金、社保及其他电商平台数据,研发并上线了包括“POS闪电贷”、“代发闪电贷”、“配套闪电贷”、“AUM闪电贷”和“公积金闪电贷”等细项产品,预授信受众覆盖超300万客户。
 
  展望未来,招行提出零售信贷将遵循房贷、小微、消贷三箭齐发、共同增长的策略。将围绕大消费金融等领域,在有效管控风险、保持合理定价的前提下,适时抢占优质的住房按揭市场份额,并进一步稳妥地推进“两小”业务。
 
  面对日益激烈的市场竞争环境和经济持续下行引发的资产荒、投放难、风险高等不利情形下,招行2016年上半年零售贷款增量仍近千亿,增量同比增长近三成,创历史最高水平。房贷、小微、消贷,作为招商银行零售信贷的三大法宝,全面开花。
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