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哪有什么理财秘诀 人家不过是比你会用好一个月工资
发表时间:2017-03-30      来源:吴晓波频道     进入论坛
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  每次学理财的文章推送以后,后台就会收到好多同学的留言。

  有要小巴推荐理财产品的,有想跟小巴切磋投资技巧的,当然也有一些迷茫的890满脸问号:收入不高,又喜欢买买买,还完信用卡还完房贷根本存不下钱,想要理财如何起步?

  理财老师常常告诫小巴,对于我们这些职务性收入不高又想理财的年轻人来说,在没有本金的情况下,千万不能指望把“剩下的钱”存起来去理财,而是应该先存一部分钱用作投资理财,再将剩下的钱拿去消费。

  一般理财习惯: 收入 - 支出 = 储蓄(投资)

  科学理财习惯: 收入 - 储蓄(投资)= 支出

  今天小巴就来说说在无法快速增长职务性收入的情况下,年轻人如何在不降低自己生活标准的前提下,用好自己的现金流,获得第一笔理财资金。

  No.1

  分账户资金管理法

  经济学中有一个原理叫做“棘轮效应”。大致意思是消费习惯是不可逆的,人们易于随收入的提高增加消费,而不易随收入降低减少消费。这也就是为什么你明明收入增加了,却还是觉得钱不够花的原因。

  想要存下第一桶金的本金,我们首先要为自己量身定制储蓄、支出计划。让自己每月定额消费,强制储蓄,积攒出第一笔理财资金。

  理财老师看了小巴每个月的账单,告诉小巴可以用一种分账户资金管理法来为自己量身定制储蓄计划。假设小巴每个月的工资收入为1W,那么……

  1

  建立至少5个账户

  每个月工资一到手,小巴就将工资按顺序存入5个账户。这些账户不一定要是银行账户,银行卡、支付宝、微信理财通、安全的货币基金等都可以。

  但要注意的是,这5个账户的钱都有固定用处,不能相互挪用。

  2

  每个账户的不同用处

  账户1:固定开支账户

  小巴首先把3000元转到第一个固定开支账户:这个账户一般是张银行卡,主要存房贷(房租)、生活费、水电费和其他每月必须要花的钱。可以和相应收费部门绑定,比如贷款、水电费到期自动从此账户扣款即可。这个账户也就是每个月必须要花的钱,是固定的,按照你平时的额度存就可以。

  账户2:储蓄投资账户

  接着小巴把工资的20%——2000元存入第二个储蓄投资账户:可以是银行卡,或者余额宝、一个基金定投账户,关键是安全。

  这个账户必须在解决第一账户的资金后马上存入,算是一种强迫储蓄。然后再由这个账户继续分散绑定股票、基金及其他一些理财平台。这个储蓄投资账户基本就是第一桶金的主要来源之一了。

  账户3:不定期花销账户

  之后小巴将2500元存入账户3——不定期花销账户。不定期花销包括物业费600元、人情费800元、衣物费500元等等。

  这个账户最好不要是银行卡,可以选择余额宝或者微信理财通,利息比银行稍微高一点。因为这个账户里的钱是今后肯定要用的,但这个月还不急或用不着。所以先存入这个账户,可以随时按需取用,而且说不定还能赚一年利息。

  账户4:零用钱账户

  经过分账后,工资卡里还剩下2500元,工资卡就可以作为零用钱账户,当然也可以是支付宝、微信钱包或者直接现金,使用起来方便就行。

  账户5:负债账户

  最后一个就是负债账户。

  负债账户可以分为优质负债和常规透支。

  最常见的优质负债是信用卡债务,它其实是一种无息短期贷款,作用体现在理财的一个重要理念上,那就是让钱生钱,不要让钱闲置下来。

  如果小巴的零用钱账户里有2000元以上的现金,而小巴恰好需要买一个2000元的东西,此时就可以选择刷卡而不是直接付款,区别在于刷完卡后,这2000元现金就能买一个月期的理财产品。那么这笔钱就是额外升值的,顺带还有信用卡积分、优惠活动等。

  小贴士

  要注意的是,每有一笔负债资产,你就要把账户4中的零花钱转到账户5中去以备还款,一旦账户4中的零花钱没了,你就别带信用卡上街了。

  No.2

  记账,解决从0到1的问题

  那以上五个账户具体的资金额度应该怎么分配呢?除了储蓄投资账户是固定的20%工资之外,其余四个就需要按照你平时的消费习惯来制定了。

  有一句话说得好,“投资只能解决从1到N的问题,记账却能解决从0到1的问题”。还在收支平衡点上挣扎的小伙伴们,可以通过记账来了解自己的消费习惯,有针对性地计划每个账户需要存钱的额度。

  1

  选择合适的记账工具

  工欲善其事,必先利其器。选择一个自己喜欢又靠谱的记账工具是非常必要的。

  你可以选择记手账,好玩又有仪式感;也可以选择用excel,功能强大、全面、一目了然,但缺点在于不够方便。

  或者你也可以睡前五分钟,用各种App记账。

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