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民生银行:立足实体经济 提升服务质效
发表时间:2017-06-30      来源:福建之窗     进入论坛
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  中国银监会日前发文指出,银行业机构要服务好实体经济,不断提升服务实体经济的质效。民生银行成立21年来,始终坚持以服务实体经济发展为己任,创新金融服务方式方法,成为支持实体经济发展的一支重要力量。
  近两年来,民生银行认真落实供给侧结构性改革以及国家一系列宏观调控政策,多措并举,切实提高服务实体经济的质效。
  一是支持配合京津冀协同发展、长江经济带三大国家战略,推出服务举措,包括:成立相关组织推动业务发展;加大区域相关基础设施建设、供应链金融、国际金融业务的开发支持力度;增加特殊产业群的信贷资源供应;着力推广PPP模式,支持国家重点战略领域和重大工程项目建设;实行专项信贷额度及价格补贴;以及对符合国家相关政策和行内政策准入要求的客户加大金融支持力度。
  二是支持战略性新兴产业发展,包括:明确战略性新兴产业的战略定位,重点支持高端装备、节能环保、新能源、新材料、新一代信息技术、医疗健康、新能源汽车等战略性新兴产业,以产业基金等新模式支持战略性新兴产业发展;创新性制度安排及差异化资源配置政策,引导资源向战略性新兴产业倾斜,2016年末全行战略性新兴产业资产规模1170亿元,授信额4353亿元,贷款余额463亿元。
  三是支持小微企业发展。2009年以来,民生银行持续开拓小微金融服务领域,截至一季度末小微贷款余额3334亿元,继续在股份制银行中保持领先。研发“小微之家”线上服务平台,打造线上线下相结合、O2O模式的便捷服务流程;2014至2016年,仅“乐收银”业务,该行累计为小微客户垫付跨行收单交易手续费21亿元。
  四是开展普惠金融。民生银行着力构建民生网络金融生态圈,为客户提供纯线上便捷开户、低门槛、高收益的金融产品,同时通过最先进科技手段防范互联网金融犯罪,为客户提供安全、可靠的电子账户服务。该行还坚持服务优惠和减费让利原则,坚持免收网上银行、手机银行、结算机具等费用。
  五是积极推动金融扶贫,履行社会责任。该行制定专项扶贫计划和差异化扶贫方案,拓宽多元化融资渠道,增强扶贫对象“造血机能”;运用捐款、贷款、派驻挂职干部、强化银政合作等方式,为国家精准扶贫贡献金融力量。以教育帮扶工作为例,该行在甘肃省渭源、临洮,河南省封丘、滑县等四县累计捐款超过8046万元。

民生银行董事长洪崎(左四)、副行长石杰(左三)出席战略合作签约仪式。


  民生银行北京分行
  立足自身优势 服务重点领域
  民生银行北京分行坚持从业务创新、风险防控、改革发展等方面与供给侧改革紧密结合,充分发挥信贷政策、融资服务、金融创新等优势,不断增强服务首都实体经济的能力和质效。
  助力新兴产业
  北京分行坚持有保有压、有扶有控,通过多种投行类金融工具,支持国有企业混合所有制改革,为中石化销售公司等央企、国企的混合所有制改革提供投融资服务支持。
  北京分行还将重点放在高端装备、节能环保、医疗健康、新能源汽车等科技型企业上,以产业基金、投贷联动、互联网金融等模式支持战略性新兴产业发展。截至2016年末,北京分行战略性新兴产业资产总规模近2000亿元,授信总额3500余亿元,贷款余额500余亿元,授信总额及贷款余额同比分别增长12%和18%。
  结合国家各项战略政策,北京分行创新支持“京津冀协同发展”的重特大基础设施建设项目,为京津冀城际铁路、高速公路、轨道交通的开发建设提供融资服务;与国外同业一起支持沿线高铁、水电等重大项目“走出去”;针对北京地区四个“核心功能”,支持北京科技金融、文化金融等产业发展,相关产业的贷款占比已占北京分行全部贷款的20%以上;着力推广PPP业务模式,支持国家重点战略领域和重大工程项目建设。
  北京分行还持续践行民生银行小微金融“互联网+”的发展理念。2015年以来,先后推出“二维码收银”和网乐贷、云快贷、“优房闪贷”等线上产品,优化了客户体验。截至5月末,北京分行已有约3500名客户通过“优房闪贷”在线申请贷款,金额累计达85亿元。
  加强风险防控
  北京分行一方面坚持环保一票否决制,积极落实国家淘汰落后产能与环保政策,聚焦科技金融、绿色金融、棚户区改造等领域;另一方面,用好核销、重组、转让等传统手段,多措并举处置不良资产。同时,加强资产负债管理,切实防范流动性风险,持续深化法治民生建设,做实做严全面风险管理。
  另外,北京分行加快向差异化战略、特色化金融供给转变,满足不同客户群体的金融需求。民生银行还对盈利模式、服务方式、风险管理等进行重大调整,全面夯实分行人力、资负、风险、科技、运营、成本控制等精细化管理基础,不断增强服务首都实体经济能力和质效。
  民生银行深圳分行
  创新金融产品 助推产业迭代
  根据总行“三优一特”客户发展策略,民生银行深圳分行创新“商行+投行+交易银行”的业务模式,充分发挥信贷政策、融资服务、金融创新等优势,大力支持深圳地区高新技术产业、先进制造业发展,不断增强金融服务实体经济质效。
  加大支持高端制造业
  近年来,深圳分行在授信方面持续加大“两大一优”行业的业务开发力度,一方面支持先进制造业龙头企业如中兴通讯、大族激光等,提升科研投入,提高行业地位;另一方面,对于优质成长型企业如智能机器人企业,分行也尝试通过授信投放,支持企业快速发展。
  截至2016年末,科技、电子产品和通信在民生银行深圳分行表内授信的余额占比达19.1%,生物医药健康行业授信余额达到25.43亿元,高端装备制造业达到9.01亿元,新能源汽车业授信余额19.3亿元。
  推动战略新兴产业发展
  依托上市公司,深圳分行优选趋势性行业和盈利情况良好的优质上市公司,以信用类或信用+审核标的方式组建并购基金,推动战略新兴产业发展。
  分行通过主动授信型产业基金,给予国内领先的精密电子零组件制造商长盈精密主动授信额度,成立并购基金,基金专注于工业4.0业务,有力保障了企业进行高精产业迭代的效率。
  2016年以来,资产投放同比实现了较高的增长,其中战略新兴行业同比增长467.28%;大健康行业同比增长201.20%;汽车(主要是新能源汽车)行业同比增长626.90%,生物医药健康行业比2016年初增长206.87%。
  助力上市公司成长
  近年来,分行牵手优质投顾,聚焦先进制造行业,做产业链上下游并购重组,从产业整合角度构建并购业务生态圈,助力上市公司的成长壮大。
  深圳分行还持续关注企业上市后的资金需求,通过传统商业银行产品加上财务顾问等增值服务,让有核心技术的优质企业通过上市途径获得长期资金。当地一家智能家电供应商,在上市前得到了民生银行的资金支持,推动了技术升级,奠定了行业领先优势。
  助推新型科技企业
  深圳分行以新产品、新模式为突破口,实施传统信贷和金融创新“双轮驱动”,运用资产证券化等新型产品,打通产业链上下游。深圳分行还突破传统的信用风险评价体系,针对科创类企业特点适度放宽了风险容忍度,采用两种投贷联动模式,通过业务的高收益来覆盖高风险。
  2016年3月,民生银行为新能源产业的领先企业比亚迪股份有限公司成功发行了银行间债券市场第一单民营企业5年期永续债,满足了客户降低资产负债率的要求。
  民生银行长沙分行
  扎根三湘四水 给力区域经济
  5月4日,由民生银行长沙分行全额认购的优先级“常德城投天源保障房信托受益权资产支持专项计划”在上海证券交易所成功发行。该项目是民生银行支持政府保障房建设的第一单ABS资产证券化试点项目,也是长沙分行服务湖南经济社会发展的新举措,总规模为5.8亿元。
  围绕重点领域 加快释放潜能
  2016年,民生银行长沙分行先与湖南省政府签订战略合作协议,后又同湘潭市和“湘江新区”分别签订战略合作协议,与衡阳、常德、株洲等市的战略合作也在推进中。另外,还与湖南交通水利建设集团达成战略合作,积极助推湖南交通水利事业发展。
  近两年来,长沙分行还为湘江新区、长株潭一体化、高速公路、航空、轨道交通、电力、污水治理等领域发展筹募资金近120亿元。
  另外,长沙分行积极为湖南财政体制改革做好服务。截至3月末,该行9次中标湖南省地方债,作为省级财政支付和非税收缴服务代理行,获相关部门好评。
  创新金融产品 助力湘企发展
  民生银行长沙分行聚焦省内“三优一特”企业,至今年一季度末,该行向湖南省发放的资金余额近550亿元,较年初增加约40亿元。
  2016年至今,民生银行长沙分行通过股权投资基金、银行账户直投、保函保理、投资银行、融资租赁等创新产品,为湘企提供融资近80亿元。
  湖南的上市公司中,近一半与民生银行建立了授信业务关系。该行为中联重科、三一重工等工程机械龙头的上下游企业提供供应链金融,实现“一家分行做全国”。长沙分行还积极推动优质湘企“走出去”,支持湖南建工、湖南黄金、远大科技合同能源管理、远大住工等优质湘企到省外、境外拓展业务。
  践行普惠金融 惠及三湘大地
  针对小微企业授信抵质押物不足的现状,长沙分行推出了10多种担保方式,并向涉农行业创新了林权质押等方式,推出了“超短贷”、“超吉贷”等产品。截至一季度末,分行服务小微贷款客户4.3万户,累计发放贷款500亿元。
  长沙分行建立了涵盖理财、基金、保险、贵金属、外汇、私人银行等产品体系,以及综合性网点、社区银行、小微专业支行、网上银行和移动互联网银行的服务渠道,还推出了手机银行、网银、微信等平台供客户申贷,开发了互联网抵押授信产品“优房闪贷”。
  长沙分行还积极落实精准扶贫政策。在业务扶贫方面,深入湘潭花石镇泥湾村,在该村的贷款客户达40余户,贷款金额3000多万元。在捐助扶贫方面,每年开展各类特色扶贫捐助活动。
  自2008年入湘以来,长沙分行扎根三湘四水,累计投放贷款超3000亿元,实现了与客户共成长、与社会共进步。
  民生银行苏州分行
  创新服务模式 助力中小企业
  落户苏城十二载,服务实体促提升。自2005年成立以来,民生银行苏州分行坚持以特色化和差异化经营创新客户服务模式,在更好服务实体经济的同时实现自身稳健发展。
  批量开发 破解融资难题
  苏州分行通过客户分类分析,研究出对应产品方案后,再同时对多个同类客户进行批量开发,有针对性地解决了客户资金需求。
  当地一家纸业公司主要经营办公用纸切分加工和经销,资金需求大但固定资产少。分行了解到其核心供应商在苏州地区有多个同类下游中小客户,采取了批量开发模式,一次性批量开发了核心厂商在苏州的多个下游中小客户。
  金融管家 定制化服务方案
  苏州分行为集团客户提供定制化的“管家式”服务。针对某大型集团客户,分行成立了专属的服务团队,为客户量身定制涵盖贷款、贸易融资、国际结算、发债等多项产品的综合金融服务方案。
  苏州分行还不断加大对新型结算类产品的研究,切实为行业客户解决收付结算等系列需求。如“市场通”、“招标通”、“e支付”及“行业收付通”等产品,均实现了信息流与资金流的高度融合,智能定制,系统直连,7*24小时资金结算和清算,大大减轻了企业财务的工作量。
  绿色通道 支持新兴产业发展
  苏州分行通过建立实体客户授信审批绿色通道、专项信贷额度分配等方式,加大对实体经济的信贷投放。仅2016年下半年,苏州分行就新批实体客户授信额度超过100亿元。
  今年1至4月,苏州分行又为当地实体类客户提供融资金额超过76亿元,不仅涵盖苏州传统支柱产业,还涉足了节能环保、生物医药、新型平板显示、新能源等新兴产业。
  网络金融 创新客户结算模式
  苏州分行通过不断加大科技力量投入,推出了多种新型结算产品。比如,为各类电子商务交易平台打造的综合金融服务产品“市场通”,为电商交易平台客户及会员提供完整的账户体系及一步到位的跨行资金支付通道。
  5月18日,苏州分行与苏州某文化产权交易有限公司合作的“市场通”系统上线。该系统通过线上与线下联动,有效促进艺术品快速流通,助力文化产业实体经济发展。
  苏州分行还推出了包括行业收付通、募管通、招标通、行业分销通等为各行业客户打造的新型结算产品,实现了信息流与资金流的高度融合。
  苏州分行有关负责人表示,该行坚持创新金融产品模式,致力于在服务实体经济的道路上成为卓越的商业银行,努力为广大中小企业提供更加优质便捷的服务。
  民生银行合肥分行
  释放创新活力 提升服务实效
  自扎根安徽以来,民生银行合肥分行充分发挥融资服务、金融创新等优势,有力支持了安徽省一批关乎经济增长和民生改善的重点领域、项目和企业,取得了显著成效。
  鼎力支持战略新兴产业
  民生银行合肥分行将旅游行业、基础设施建设、PPP项目、高科技行业等列为2017年授信业务重点方向,大力支持安徽省重点项目、重大工程发展。
  截至3月末,合肥分行针对工业制造业的信贷投放余额为85.52亿元,比年初增加近4亿元。在保持工业制造业信贷规模稳步增长的同时,该行还将信贷投放向战略新兴产业倾斜。
  同时,合肥分行将绿色信贷理念、标准、方法贯穿到整个信贷工作中,确保信贷资金投向符合技术升级要求、低污染的绿色标准领域,大力支持绿色经济、循环经济、低碳经济。
  合肥分行还不断新增机构,先后在巢湖、肥西、肥东、庐江等地设立县域支行。随着经营机构的增加,该行将进一步增强服务地方经济、涉农金融服务能力。
  创新提升金融服务质效
  民生银行合肥分行开发了以核心企业为中心的产业链金融服务模式,促进区域农业经济发展。该行以全产业链开发和投行化开发的思路对亳州中药材行业从种植、收购、流通、加工到成药的全流程进行集群开发,取得了良好效果。
  民生银行合肥分行对涉农产业亳州中药材给予了10亿元专项集群开发额度,重点支持企业之一济人药业开发的疏风解毒胶囊获中国专利金奖,被卫生部列为抗流感首选中成药,纳入国家防控H1N1流感储备药品。
  根据产业特征和融资需求,民生银行合肥分行还创新设计了 “亳州现代中医药产业基金”,并于2017年一季度成功投放,发挥了示范效应。
  小微金融与消费金融并举
  为了更好地支持小微企业发展,民生银行合肥分行建立健全小微业务人员尽职免责管理办法,对小微经理在授信过程中要求实地调查、核对原件、计算账表等方面做了详细要求。
  合肥分行以互联网为依托,打造社区金融商业新模式,为社区居民客户提供可信赖的“金融管家式”服务。2017年,合肥分行将继续发展小微金融与社区金融业务联动模式,为小微企业、社区居民提供更加便利、高品质的金融服务和增值体验。
  消费金融一直是民生银行合肥分行零售业务的重点工作。2017年,该行积极创新,推出了“公喜贷”、“自动化授信”等消费贷款品种。特别是自动化授信业务,线上办理“零”手续,线下办理24小时内放款,高达50万的贷款额度和随借随还的灵活机制,受到了广大客户的欢迎。

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