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中信银行零售二次转型启动三年 营业收入同比增长22.26%
发表时间:2018-05-24      来源:福建之窗     进入论坛
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  “零售业务是银行可持续发展、基业长青的基础。得零售者得天下。中信银行董事长李庆萍曾这样说到。

  中信银行副行长方合英也曾于20174月在银行业例行新闻发布会上表示,随着中国经济新常态的到来,国内银行业的发展模式正进行着一场深刻的变革,依靠存贷利差的盈利模式难以为继,零售业务因其逆周期性、资金来源稳定和风险分散将成为经济下行期熨平市场波动的稳定器

  正是基于这样的判断,20147月,素以传统对公业务见长的中信银行重新审视市场环境、客户需求和自身发展,正式启动了零售战略二次转型,全力布局大零售

  此后,中信银行便开启了以建设最佳客户体验银行为宗旨,以优化管理机制和服务流程为抓手,以渠道、产品、队伍建设为突破口,全面围绕四三三战略的零售二次转型。

  经营业绩是转型效果的最好体现。转型三年来,中信银行零售业务突飞猛进,盈利能力快速提升。

  最新发布的2017年中报显示,该行零售业务实现营业收入227.78亿元,同比增长22.26%,占营业收入的31.54%,比上年提升6.72个百分点。其中,零售非利息净收入153.32亿元,占比为60.49%,提升12.55个百分点。

  新增信贷超八成投向零售

  中信银行零售银行部副总经理李志涛在接受采访时表示,中信银行之所以取得了在零售业务上较好的成绩,第一就是战略定力不动摇,持续的强化资源投入和战略重视。其次是已经逐渐形成了相对完善的体系,保证了业务的可持续增长。

  其中,四三三战略便是中信银行零售转型的核心战略。坚持效益与规模并举坚持硬转与软转并行坚持基础与创新并抓坚持联动与协同并进是要求积极应对市场变化,做大三方面重点业务,包括做大资产业务、做大管理资产和做大支付结算。第二个是围绕内部经营管理,做强三方面能力,分别是做强客户经营做强网点产能做强零售队伍建设

  据李志涛介绍,中信银行于2011年首次提出零售战略转型,并于2014年再次提出零售二次转型。经过两次改革,该行零售业务发展突飞猛进。截至今年上半年,主要核心业务指标逆势增长,盈利能力显著提升;零售体系建设日臻完善,搭建了包括产品体系、队伍体系、流程体系、系统体系、服务体系、考核体系和合规体系等在内的多项内容,整体进入良性、高速运营的发展轨道。

  在资源倾斜上,今年上半年,中信银行信贷资源继续向零售业务倾斜。数据显示,中信银行上半年新增贷款2131.68亿元,其中个人贷款占比82.42%,个人贷款余额占比进一步提升至36.63%

  李志涛也表示,2017年是该行个贷业务转型定型之年,个贷业务将紧跟总行节奏,追求效益、规模与质量的协调发展,做大规模的同时保证量价齐升。明确要由规模个贷价值个贷质量个贷方向发展,要求个贷业务在扩展规模的同时,一方面要更加重视价格和收益,另一方面重视资产质量的控制。

  为响应国家大力发展普惠金融的政策要求,中信银行加快个贷产品研发,强化流程管控,主动调整个贷产品结构,在个贷产品定价优化、资产规模较快增长的同时,保持资产质量基本稳定。截至20176月末,中信银行个人贷款余额8081.78亿元。

  以客户体验为原点

  为做强网点产能、加强产能监测评估,中信银行实行一行一策策略,开展全行网点分类管理模式,有效提升网点营销服务能力。同时,加强电子渠道和物理渠道的整合联通,优化自助设备布局和功能建设,保障移动互联渠道和支行网点渠道的服务联通,促进相互引流客户,提升业务办理效率。

  在产品方面,中信银行还先后发布e云闪付等电子银行创新支付产品。中信银行信用卡中心则紧随互联网发展趋势,先后与顺丰、京东、小米、华为、返利网等多领域公司跨界合作。在做好资产质量管理的基础上,中信银行大力发展零售资产业务,打造公积金网贷信用C等创新产品,使之成为提升客户服务水平的有力抓手。

  2017年,该行分管零售的副行长郭党怀明确提出,要做有价值的零售银行、通过提升客户体验增强品牌价值,这将是未来该行零售发展的主旋律。这就要求我们一切工作的出发点都是客户体验,未来产品、渠道、服务都将围绕这个原点展开。同时,我们还强调科技创新的重要型,尤其是借助当前金融科技发展大势、围绕客户痛点和需求,提供满足客户极致体验的服务。李志涛如是向记者表示。

  正是基于这样的以客户体验为中心的理念,薪金煲、出国金融、手机银行、信用卡等特色产品,深受市场好评。数据显示,截至20176月末,中信银行个人客户总数7257.24万户,比上年末增长7.6%;零售贵宾客户53.71万户,比上年末增长11.19%;私人银行客户2.48万户,比上年末增长15.13%。信用卡贷款余额3,021.56亿元,比上年末增长27.33%;累计发卡4160.69万张,同比增长23.49%

  经过多年精耕细作,要出国,找中信的品牌形象已深入人心。出国金融作为中信银行零售业务的特色大单品,已成为美国、英国、澳大利亚、巴西、以色列、新加坡、南非、意大利、新西兰等9国使馆签证代缴费、代传递或开立留学汇款专用账户的唯一国内合作金融机构。该行还推出中信全球签,为客户提供共计70个国家的签证办理服务。

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